نإا
نظام إدارة القرارات هو منصة مؤتمتة لتقييم الائتمان، تقوم بمعالجة طلبات القروض في الوقت الفعلي. ومن خلال تطبيق بطاقات تقييم المخاطر المتقدمة، وفحوصات السياسات، ومرشحات التحقق، يعمل المحرك على إزالة التأخير في عمليات تقييم الائتمان، وأتمتة التسعير القائم على مستوى المخاطر، لمساعدة المؤسسات المالية على اتخاذ قرارات ائتمانية دقيقة وفورية.
0+
العملاء الذين تم خدمتهم
0+
المشاريع المنجزة
0+
سنوات الخبرة
0+
تنفيذ التراخيص
Media
منصة ذكية لاتخاذ القرارات الائتمانية تعمل على أتمتة الاكتتاب الائتماني، وتحسين التسعير القائم على المخاطر، وضمان الامتثال لمتطلبات مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) وهيئة السوق المالية (CMA).
Benefits
نظام إدارة القرارات هو منصة مؤتمتة لتقييم الائتمان، تقوم بمعالجة طلبات القروض في الوقت الفعلي. ومن خلال تطبيق بطاقات تقييم المخاطر المتقدمة، وفحوصات السياسات، ومرشحات التحقق، يعمل المحرك على إزالة التأخير في عمليات تقييم الائتمان، وأتمتة التسعير القائم على مستوى المخاطر، لمساعدة المؤسسات المالية على اتخاذ قرارات ائتمانية دقيقة وفورية.
يُجري عمليات تحقق متعددة المستويات، ويطابق الطلبات الواردة مع حدود الامتثال والسياسات المعمول بها. ويعمل المحرك على الفور على عزل الملفات التي تستوفي معايير الرفض المحددة، مما يحمي محفظتك الائتمانية من التعرض غير الضروري للمخاطر منذ المرحلة الأولى من مسار تقديم الطلبات.
يستخدم مصممي القواعد المرئية وبطاقات تقييم المخاطر لتقييم مخاطر الائتمان الخاصة بالمتقدمين وتعيين درجات مخاطر محددة تلقائيًا. وتُمكّن هذه المنظومة المركزية المقرضين من تحديد أسعار الفائدة الفعلية المناسبة ونماذج التسعير القائم على المخاطر بشكل ديناميكي وفوري.
يوفّر بيئات اختبار مخصصة تتيح التحقق الآمن من سياسات الائتمان الجديدة باستخدام مجموعات البيانات التاريخية قبل إطلاقها في بيئة الإنتاج. ويمكن لفرق إدارة المخاطر ضبط القواعد والتنبؤ بمؤشرات التأثير دون التأثير على عمليات الإقراض النشطة أو مسارات العمل اللاحقة.
يتابع بيانات القياس عن بُعد للمحرك بشكل مباشر، وسجلات الأنشطة، وأنماط الرفض السائدة من خلال لوحة معلومات تشغيلية تفاعلية. وتتيح هذه الرؤية المستمرة لمسؤولي إدارة المخاطر مراقبة اتساق تنفيذ القواعد والاستفادة من الرؤى المستندة إلى البيانات لتحسين إرشادات الائتمان الحالية بأمان.
يوفّر مستودعًا آمنًا وقابلًا للتتبع، يتيح إجراء تعديلات على سياسات الائتمان دون الحاجة إلى المرور عبر مسارات نشر برمجية تتطلب تطوير الأكواد. ويتم تسجيل كل تعديل على القواعد في سجل تاريخي، مما يوفّر سجلات حوكمة شفافة لتسهيل عمليات التدقيق التنظيمي الداخلية والخارجية بسلاسة.
How It Works
تحليل إرشادات الاكتتاب الائتماني الحالية، وتوثيق فحوصات السياسات الإلزامية، ورسم حدود المتطلبات التنظيمية للبنك المركزي، بهدف وضع المخططات الأساسية لقواعد
إنشاء مسارات مرئية للقواعد، وتهيئة بطاقات تقييم متعددة المصفوفات، وبناء معايير تحقق مخصصة مباشرةً داخل بيئة تتبّع الوحدات، دون الحاجة إلى برمجة مخصصة.
إجراء اختبارات محاكاة متعمقة باستخدام بيانات المقترضين التاريخية لتقييم بيانات أداء التنفيذ والتحقق من دقة معايرة بطاقات تقييم المخاطر قبل نشر النماذج في بيئة التشغيل الفعلية.
نشر الإصدار النهائي للسياسة في مركز اتخاذ القرار المركزي، مما يتيح الوصول الفوري إلى البيانات في الوقت الفعلي وإجراء التقييم الائتماني الآلي لطلبات العملاء ضمن مسارات العمل المباشرة.
Support
Support Coverage Aligned To Your Lending, Risk, And Finance Platforms.
Use cases
Teams operating regulated lending and risk programs.
الاكتتاب الائتماني الآلي | يقيّم بيانات المتقدمين باستخدام نماذج التقييم الائتماني لاتخاذ قرار فوري بالموافقة على القروض أو رفضها.
كشف الاحتيال في الوقت الفعلي | يُطابق معلومات المتقدمين مع شبكات التحقق من الهوية لحظر الملفات الاحتيالية فور إدخال البيانات.
التسعير الائتماني القائم على المخاطر | يحسب أسعار فائدة مخصصة وحدودًا قصوى للتعرض الائتماني بناءً على ملفات المخاطر الفردية.
تصنيف مخاطر المحفظة | يراقب الحسابات النشطة بشكل مستمر لتفعيل إعادة تصنيف المخاطر وتحديثات المخصصات تلقائيًا.
تطبيق السياسات التنظيمية | يدمج متطلبات الإقراض الإلزامية للبنك المركزي مباشرةً في منطق المحرك لضمان الامتثال.
Technologies
طبقة الابتكار المتقدمة | الذكاء الاصطناعي الوكيلي، وتنسيق الوحدات المحلية عبر Ollama
محركات النواة الخلفية | Python، FastAPI، Java، Spring Boot، Go
واجهات المستخدم الأمامية | Angular، ReactJS، NextJS
أنظمة طبقة البيانات | MSSQL، PostgreSQL، MongoDB، قواعد بيانات الرسوم البيانية (Graph DB)
طبقة شبكة التكامل | واجهات برمجة تطبيقات RESTful آمنة
ابدأ الآن
تحدث مع فريقنا حول نطاق النشر والتكاملات وخطة الإطلاق لـ نظام إدارة القرارات.
